¿Qué opina del nuevo ‘sistema combinado de jubilación’ para los miembros del ejército de los EE. UU.?

Answer 1

Realicé un análisis en profundidad con números objetivos con mis respuestas. Si encuentra algún error, hágamelo saber.

Propósito de la BRS:

1. Proporcionar algún tipo de jubilación a los miembros del servicio. Cualquier persona que se una después del 01 de enero de 2018, se inscribe automáticamente. El 80% del servicio activo y el 85% del reservista salen antes de los 20 años para obtener la pensión militar. Incluso si cumple hasta 19 años, no obtendrá nada de ese dinero de pensión.
2. Mientras que el gobierno está reduciendo la pensión (tradicional a 20 años 50% donde BRS a 20 años para 40%) pero recibirá un TSP más grande.

Algunas cosas para tener en mente.

1. Si planea salir en cualquier momento antes de los 20 años. Opte por el BRS (sistema combinado de jubilación). El 80% del miembro del servicio saldrá antes de la jubilación de 20 años, usted se alejará de las fuerzas armadas con algún tipo de fondos de jubilación que lo coloque a la vanguardia financiera para su jubilación.
2. Contestaré esta para servicio activo (para alistados y oficiales) y otra para reservas (oficiales alistados) por separado.
3. También asumo que en mis cálculos el miembro del servicio cumplirá 20 años. Si no planea cumplir los 20 años, debe optar por el BRS. Típicamente para los alistados, a los 20 años la mayoría de las personas se jubilan en E-7, los oficiales O-5 y los suboficiales W-4.
4. También tenga en cuenta que cuando realicé estos cálculos no tuve en cuenta la inflación. Se basan en el pago de 2017.
5. También supongo que vivirás hasta que tengas 80 años.
6. Para la contribución de TSP para la jubilación tradicional y BRS, asumiré el 5% en el TSP. Sin embargo, para BRS el gobierno contribuirá adicionalmente con un 5% (LO QUE ES ENORME). También supondré conservadoramente que el retorno de la inversión para el TSP es, en promedio, del 5% (generalmente, del 6 al 7% de retorno)

Servicio activo alistado

BRS vs Tradicional después de 20 años. Victorias tradicionales

BRS ($ 1,325,291.43) Tradicional ($ 1,353,115.64)

Tradicional:

Al jubilarse con un 40% de jubilación en E7, gana $ 27,399.60 por año.
Si SM se jubila a los 38 años y vive hasta los 80, él / ella ganará: $ 1,150,783.20

Con una contribución del TSP del 5% y un 5% adicional del gobierno, que es de $ 202,332.44

BRS:
Al jubilarse con un 40% de jubilación en E7, gana $ 21,919.68 por año.
Si SM se jubila a los 38 años y vive hasta los 80, él / ella ganará: $ 920,626.56

Con una contribución del TSP del 5% y un 5% adicional del gobierno, que es de $ 404,664.87

Seguiré con mis cálculos que vincularé a

Answer 2

Será mejor para aquellos que son buenos con su dinero. Para el resto de nosotros, si tiene la opción de conservar la versión anterior; hacer.

Creo que también será mejor para los militares. Todos nos hemos encontrado con un suboficial o dos (o muchos) que obviamente estaban agotados y terminados; sin embargo, estaban a medio camino de llegar a 20 y esperaban la pensión. El nuevo sistema permite que un miembro del servicio salga antes de los 20 sin tener que comenzar de nuevo al jubilarse. Entonces tomemos SSG Smith. Tiene 17 años y no lo ha estado sintiendo durante los últimos tres; y su último NCOER muestra que no va a elegir SFC en el corto plazo. Decide que su día al sol ha terminado, aaaaaa y tiene que quedarse los próximos 3 años. O bajo el nuevo sistema, sale, consigue un trabajo civil y continúa con su vida, permitiendo que alguien que no está agotado y amargado tome su lugar.

Answer 3

Creo que los cambios pasados ​​en el sistema de jubilación rara vez han beneficiado al personal militar. Si bien el nuevo sistema se ve bien en el papel, la implementación real dirá la cola. En mi caso, la parte TSP de la jubilación tendría que exceder los $ 300K para compensar la reducción del .5% en el pago retirado. La opción de pagar una suma global parcial al momento de la jubilación es intrigante, pero podría convertirse fácilmente en un problema real para un jubilado.

Creo que este sistema tiene el potencial de ser una mejora. Gestionar adecuadamente el TSP podría ser una gran ventaja para un miembro que se retira. Pero el diablo estará en los detalles y en cuánto se enredará el Congreso en el futuro.