Sí, es bastante fácil gastar solo $ 400 al mes. Se puede gastar mucho menos. Tuve un marine que comía en el chow hall por cada comida, gratis, y nunca salía a comer si tenía que pagarlo. Gastaba su dinero los fines de semana en paracaídas. Ahorró $ 20,000 en menos de tres años como privado de primera clase, lanza corporal y cabo, y fue destinado en Carolina del Norte. Tuve otro cabo que ahorró más de $ 20,000 en menos de tres años con un año de eso en Okinawa, Japón. Él sopló la mayor parte comprando una nueva Mazada y pagando en efectivo por ella.
Recomiendo lo siguiente para todos los nuevos reclutas y oficiales independientemente del servicio:
Primero pague a sí mismo poniendo dinero en un programa de jubilación como el Thrift Savings Program (TSP). Como mínimo, ingrese el porcentaje máximo en el que el servicio coincidirá. Por ejemplo, si su servicio coincide con su primer 5%, contribuya no menos del 5%. Puede y debe contribuir más: nunca se arrepentirá y su yo retirado agradecerá sin cesar a su yo más joven por hacerlo.
Además, ponga algo de dinero en una cuenta de ahorro de emergencia, incluso $ 25 por cheque de pago, pero idealmente más si puede. Abra una cuenta de jubilación individual (IRA) con una institución financiera, como una de las cooperativas de crédito de servicio (Navy Federal Credit Union, Marine Federal Credit Union, etc.) o USAA y comience a hacer contribuciones a ella, nuevamente, al menos $ 25 por cheque de pago , pero idealmente tanto como pueda pagar.
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Pague algo de dinero en su cuenta corriente para sus gastos de vida (cortes de cabello, limpieza en seco, mantenimiento y reemplazo de uniformes, etc.) y para divertirse (películas, viajes, etc.)
Cuando reciba un aumento de sueldo, ya sea en su aniversario de servicio, el día de Año Nuevo o durante la promoción, coloque el monto total del aumento de sueldo en uno de los ahorros anteriores (TSP, IRA, fondo de emergencia). Lógica: No NECESITASte el dinero ayer, así que no lo NECESITAS hoy. Entonces, AHORRELO. Viví con mi salario de 2ndLt de 1990 hasta que me casé como capitán en 1997. Así que, durante más de siete años, puse cada aumento de sueldo anual, cada aumento de sueldo de promoción, etc. en el banco. En 1997 como capitán, todavía vivía con mi salario de 2ndLt de 1990. Había aportado miles a mi IRA, comencé a aportar el máximo permitido por año a mi TSP y tenía una cuenta de ahorro para fondos de emergencia de $ 18,000. Debido al aumento de los gastos de tener una esposa y un hijo pequeño, ya no podía seguir este plan, pero me esforcé por hacerlo siempre que fue posible durante los siguientes 13 años.
Cuando me jubilé, estaba libre de deudas, excepto por las hipotecas de dos casas, lo cual era considerable, pero las hipotecas no se consideran deudas “incobrables”. No tenía deudas incobrables. Además, pude contribuir con la cantidad máxima tanto para mi IRA como para el IRA de mi esposa, mi TSP, y continuar contribuyendo a un fondo de emergencia durante los últimos años antes de retirarme. Estaba mucho más adelante que la mayoría de mis compañeros que se jubilaron. Mi cheque de jubilación cubriría todos nuestros gastos de vivienda (hipoteca, servicios públicos, seguros, alimentos, etc.), por lo que sabía que AL MENOS nunca estaríamos sin hogar. Por lo tanto, CUALQUIER trabajo que adquirí después de la jubilación pagaría los “ingresos disponibles” y permitiría que dinero adicional se depositara en cuentas de ahorro y jubilación. Me montaron duro y me dejaron mojado numerosas veces en mis más de 27 años de servicio, me calificaron con un 90% de discapacidad con 24 discapacidades diferentes. Entonces, califiqué un pago mensual adicional de la Administración de Veteranos (VA). Esto también ayudó a financiar nuestros ingresos disponibles y ahorros adicionales. Mi esposa comenzó a trabajar, por lo que era una fuente adicional de ingresos.
Pocas personas se han arrepentido de haber ahorrado su dinero para la jubilación o un día lluvioso. Muchos se han arrepentido de haber gastado tan frívolamente en su juventud y no haber ahorrado dinero temprano, cuando eran jóvenes y hubiera sido tan fácil hacerlo, en comparación con cuando eran mayores y sus situaciones mucho más complejas. Sin mencionar el increíble beneficio del interés compuesto, que genera intereses no solo sobre lo que ha ahorrado, sino también sobre el interés de sus ahorros.
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